多人诈骗雁塔恒通村镇银行贷款被重判!涉案金额共65万元罪犯最高获刑10年3个月

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3月18日,西安市雁塔区人民法院公开一份贷款诈骗案刑事判决书。

据判决书披露,多人向雁塔恒通村镇银行申请贷款,并在贷款到期后拒不还款纷纷获刑。

雁塔区人民法院认为,李某祥等人分别伙同他人以非法占有为目的,使用虚假证明文件,诈骗银行贷款,均构成贷款诈骗罪。其中,李某祥个人申请贷款10万元,并为他人担保25万元,犯罪数额特别巨大。

你以为买进了原油期货

与此同时,加快个贷放款速度,落实信贷优惠政策,居民家庭首次购买普通商品房的商业性个人住房贷款,首付比例不低于20%;对拥有1套住房且相应购房款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通商品房,首付比例不低于30%。

据证券市场红周刊,其特约记者胡东辉发文称,原油宝是银行面向个人投资者的理财产品,银行首先是给自己开了一个大账户,这个大账户可以在境外交易所直接进行原油期货交易。银行自己并不想交易原油期货,这种投机性交易超出了它的经营范围,但它想挖掘新的利润增长点,于是就设计出了原油宝产品,以代客理财的名义为客户交易原油期货。

而原油宝这款不仅赔掉本金更是还得给银行倒贴钱的产品,被银行评为R3级产品。

据了解,雁塔恒通村镇银行于2015年12月24日,经陕西银监局批复设立,浙江温州龙湾农商银行作为主要发起人,认购该行40%的股份,目前雁塔恒通村镇银行注册资本5000万元。

监管曾发文:银行机构不得

投诉材料已获信访局与银保监会收悉

对中行原油宝投资者来说,中行原油宝爆仓的风险本来跟他们是没有什么关系的。4月20日这一天,是中行原油宝对标产品的最后交易日,但不是WTI原油5月合约的最后交易日。中行在当天晚上10点以后关闭了投资者发出指令的通道,也就是不再接受投资者的交易指令了。

有大V评论称,风险评级居然是r3,这明显是不合规的。原油宝还是r3,那油价和股票怎么能定r4,而且原油宝可以做空,理论上可以赔光,肯定是高于r4定义的。你们打官司,可以盯着这个打。还有,销售适当性一定是软肋。

据中国证券网报道,据知情人士26日透露,目前,中行尚未对“原油宝”做多投资者追缴欠款或将其纳入征信,暂且也不会追缴欠款。不过,4月24日中行的最新公告并未提及追缴欠款相关,只表明,“在法律框架下承担应有责任,与客户同舟共济,尽最大努力维护客户合法利益。”

在表达出贷款意愿之后,“郭斌”等人分别给予李某祥5人伪造的贷款资料,其中包括与之有关联的房产资料、银行交易流水、营业执照等。

基本可保证本金的安全,投资风险可控、收益也很有保障!比如,货币基金、定期理财、保险理财、债券产品等!

比如,一部分结构化理财、混合基金、信托,都属于银行R3级的理财产品。理论上来说,存在亏损的可能,不过实际上本金亏损的可能性较低。不过,收益的确是难以保障的!

2、R3级理财产品,已经迈入中等风险的行列

来自银保监会地方分局的回复短信也称,已经收悉其于4月23日提交的与中国银行“原油宝”理财纠纷的投诉材料,根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》等有关规定,银保监会已转送给中国银行当地分行办理。

法院同时查明,案发之后,除李某祥与郭某2之外,其余人已经向雁塔恒通银行村镇银行归还贷款,并取得银行谅解。

发行机构(银行)将既不保证本金偿付,更无法确保收益的稳定!其资金,大部分会投向于低风险的标的(国债、同业存款等);而将一小部分(不超过30%)投资于高风险、高回报的标的当中(股票、外汇、黄金等)。

原油期货的交易结算单都是银行跟交易所之间的,所有的仓位都在银行的名下,从未到过原油宝投资者个人的名下。原油宝投资者拿到的交易明细,都是跟银行之间的,是银行根据自己设置的交易系统生成的。实际上,投资者是模拟买进了原油期货,真正的原油期货交易是由银行的原油宝大账户来完成的。

为了做到“类似”期货交易,甚至是神似,银行在自己的内部电脑主机系统模拟了原油期货的交易环境,投资者登入原油宝交易系统,可以看到境外原油期货实时变化的交易行情,行情可能会稍有延迟,然后可以根据行情报价买入或卖出。投资者以为自己这就买进了原油期货,其实自己的报价根本就没有跨出银行的电脑主机系统,投资者的报价是报给银行的,然后银行根据客户的指令在自己的原油宝大账户中买入或卖出。

最终,雁塔区人民法院判处李某祥有期徒刑10年3个月,并处罚金8万元;其余骗贷人和担保人被分别判处有期徒刑4年3个月至5年3个月不等。

2011年1月5日,银监会公布《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉的决定》,其中,第十四条规定“银行业金融机构应当根据本机构的经营目标、资本实力、管理能力和衍生产品的风险特征,确定是否适合从事衍生产品交易及适合从事的衍生产品交易品种和规模。”

而据新京报报道,目前,多位原油宝做多投资人对记者表示,未收到中行暂不对投资者追缴保证金欠款同时暂不纳入征信的通知,但投资者同时也表示,目前未被中行催缴保证金欠款。

据财新报道,中行“原油宝”客户6万余户,其中1万元以下的投资者约2万户、1万-5万元的投资者约2万户、5万元以上的投资者约2万户。按照协议结算价统计,6万余客户的保证金42亿元全部损失,还“倒欠”中行保证金逾58亿元。中行该产品多头头寸约在2.4万手到2.5万手(一手为1000桶油),估计此次总体损失规模应不少于90亿元。

中行原油宝风险测评及适配是否到位?

3、R4、R5,这两个等级的理财产品,常常会直接投资于股票、黄金、外汇等高风险的产品,风险比较大,亏损的可能性较高!

李某祥5人在明知上述资料均系伪造的情况下,仍以各自的名义向雁塔恒通村镇银行申请贷款,贷款到期后,李某祥等人均未还款。具体明细如下:

1、R1、R2级,又称之为中、低风险理财

自发组织线上投诉之后,有投资者已经收到国家信访局、银保监会地方分局的回复短信。

2019年12月3日,雁塔区人民检察院向法院提起公诉,检察院认为李某祥等5人以及2名担保人已经构成贷款诈骗罪,依法应予惩处。

除了消费端的优惠政策外,《意见》还包括多项对企业的扶持政策,包括容缺办理规划许可证、降低土地竞买保证金、分期缴纳土地出让价款、调整规划设计条件、下调配建保障房比例等。

根据卫生防护中心传染病处主任张竹君在简报会的介绍,香港当天上午新增的14宗确诊个案中,有13名患者曾经外游。当中,大部分患者去过欧洲,包括英国、法国、德国、荷兰、瑞士、西班牙等地;也有人去过美国。

按理,投资者一直是在跟中行在做对手盘,投资者本身并没有持有原油期货仓位,只要投资者有交易指令,中行就应该承接。不再接受投资者交易指令,可以理解为该产品已经到期被强制清盘了。此时WTI原油5月合约并没有跌到负价格,此时清盘不至于亏光本金。但是中行原油宝没有清盘,而是继续持仓,后面的风险其实全部都是应该由中行来承担的。

张竹君又介绍,新增确诊中有一名50岁女子没有外游纪录。她在一间国际学校任文职,朋友较多,两周潜伏期内常去中环兰桂坊。卫生防护中心正联系其密切接触者。

在此次的原油宝穿仓事件中,在买入原油宝产品之前投资者均需要做个人客户风险评级测试,多位投资者风险等级测试结果为R3级平衡型投资人或R4级别成长型投资人,且在测试中选择了最高可以承担不超50%的本金亏损风险。

客户在银行开立原油宝账户,这个账户是在银行内部的,绝无可能到境外交易所去交易原油期货,而是银行根据客户的指令代为交易。那么为什么很多个人投资者都觉得是自己直接在交易原油期货呢?这是银行的刻意误导造成的。

声明还指出,2020年男子冰球世锦赛不可能迁往其它国家地区举办,鉴于该项赛事主办国已确定到了2025年,因此原定在瑞士举办的2020年世锦赛是否推迟到其它年份,将成为近期理事会讨论的重要议题,在下次联合会下次大会召开前,将不会对此做出最后决定。(完)

另有媒体报道称,有中行员工致电投资者表示,总行决定暂时不追缴原油宝保证金欠款,同时暂时不纳入征信。并且该员工表示,强平问题官方已有答复,最终处理结果还需等总行确定,此外还询问投资者“到20%强平价格能否接受”。

香港特区政府目前已向所有海外国家和地区发出红色外游警示。3月19日起,卫生署将要求曾到所有海外国家及地区的抵港人士接受强制检疫。卫生防护中心总监黄加庆表示,由于强制检疫范围进一步扩大,预期未来两周的抵港人士将在机场等候较长时间。他呼吁抵港人士耐心等候,并提早填写电子健康申报表。

来自国家信访局短信称:已收悉其于4月24日的提交事项,并已转交给银保监会以及中国银行。同时提醒,在事项办理期间(一般为60日),请不要就同一事项反复提交。

由于李某祥5人以及担保人拒绝还款,且贷款资料系虚假,雁塔恒通村镇银行选择向公安机关报案。公安机关在2018年12月将李某祥等人抓获归案。

《意见》还要求,降低购房者税费负担,实行购房契税优惠。即日至2020年6月30日前在荆州市购买新建商品房,缴纳购房契税后,由财政部门全额奖励返还。参加疫情防控的一线医护人员在荆州市购房,购房契税优惠期延长至2020年12月31日。

中行总体损失规模有多少?

而随着现在疫情在全球的蔓延,国际冰球联合会做出进一步举措,将瑞士男子冰球世锦赛取消。联合会主席雷内-法塞尔表示:“对于国际冰球大家庭来说,这是一个严峻的现实,但我们必须接受这一现实。新冠肺炎是一个全球性问题,需要政府机构努力制止其传播,国际冰球联合会也必须投入这场斗争中,暂时停止一切体育活动。”

知情人士:中行暂时不会对投资者追缴欠款或纳入征信

一般,我们将银行理财产品按风险有低到高,划分为五个级别:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。

此外,提高公积金贷款额度,将个人住房公积金贷款最高额度从45万元提高至50万元,2020年6月30日前个人住房公积金贷款不能正常还款的,不作逾期处理。

办法明确,银行业金融机构从事衍生产品交易业务,在开展新的业务品种、开拓新市场等创新前,应当书面咨询监管部门意见。银行业金融机构应当逐步提高自主创新能力、交易管理能力和风险管理水平,谨慎涉足自身不具备定价能力的衍生产品交易。银行业金融机构不得自主持有或向客户销售可能出现无限损失的裸卖空衍生产品,以及以衍生产品为基础资产或挂钩指标的再衍生产品。

据悉,在此之前,在荆州市购买首套商品房,首付比例普遍不低于30%,仅有部分楼盘不低于20%。购买二套房,首付比例一般不低于50%,部分楼盘不低于40%。

向用户出售可能出现无限损失的衍生品

医院管理局总行政经理(医疗成效及科技管理)庾慧玲表示,截至目前,共有94名确诊病人和1名疑似病人康复出院。截至18日中午12点,共有69名确诊病人仍然留医。其中,1人危殆、68人情况稳定。(完)

此前,国际冰球联合会已经宣布,旗下女子冰球各级别世锦赛全面停摆。原计划3月31日-4月10日在加拿大哈利法克斯和特鲁罗两个城市举行的女冰世锦赛顶级组比赛取消,原计划在4月12日-18日在法国昂热举行的甲级A组比赛也将取消。

经法院审理查明,2017年3月至7月间,李某祥等5人或通过朋友介绍,或通过网络分别认识了“郭某”、“陆某某”,“郭某”等人自称有关系办理雁塔恒通村镇银行贷款。